الدفع أو عدم الدفع ، هذا هو السؤال المؤلف: جايسون بي بيرتراند

يمكننا تقديم 6.5٪ بنقطتين أو 6.75٪ بنقطة واحدة. اى واحدة تفضل؟"

هل سمعت هذا من قبل؟ سؤال ضخم يطرحه عليّ صاحب المنزل والمشتري على حد سواء طوال الوقت ، هو "هل يجب أن أدفع نقاطًا أم لا؟"

الجواب البسيط على هذا السؤال هو ، "هذا يعتمد". هناك العديد من العوامل التي يجب أخذها في الاعتبار عند اتخاذ قرار بشأن دفع النقاط أم لا. العامل الأكبر هو طول الفترة الزمنية التي سيمتلك فيها المرء المنزل. لاكتشاف الإجابة ، يجب على المرء ببساطة معرفة المدة التي سيستغرقها استرداد التكلفة الأولية للنقاط.

بالنسبة لأولئك الجدد في تجربة شراء المنزل ، يتم احتساب نقطة على أنها واحد بالمائة من مبلغ القرض. على سبيل المثال ، ستعادل نقطة واحدة على رهن عقاري بقيمة 100000 دولار 1000 دولار ونقطتان ستكون 2000 دولار. من خلال دفع نقطة أو نقطتين ، يمكن للشخص أن يقلل من معدل الفائدة على الرهن العقاري. إذا كان هذا الشخص يخطط لشراء هذا المنزل والعيش فيه طوال ثلاثين عامًا من رهنه أو رهنها العقاري ، فإنني أقترح دفع هذه النقطة.

على سبيل المثال ، باستخدام نفس الأرقام المذكورة أعلاه ، إذا كان المعدل مع 0 نقطة هو 7٪ ، ومعدل النقطة الواحدة هو 6.75٪ ، ومعدل نقطتين هو 6.50٪ ، فإن الفرق في الفائدة المدفوعة على مدى 30 عامًا سيكون على النحو التالي . على مدار ثلاثين عامًا ، سيدفع المرء 139.510.98 دولارًا أمريكيًا في الفائدة بدون نقاط ، و 133493.79 دولارًا أمريكيًا بنقطة واحدة و 127.543.01 دولار أمريكي بنقطتين. كما ترى ، الفرق بين دفع صفر نقطة ودفع نقطتين هو 11،967.97 دولارًا على مدى 30 عامًا.

الجواب على السؤال ، كما قلت ، "يتوقف الأمر" على أساس المدة التي ستحصل فيها على القرض. رقم التعادل في المثال المذكور أعلاه إما لنقطة واحدة أو نقطتين هو حوالي 60 شهرًا. بمعنى آخر ، إذا كان لديك قرض عقاري لأكثر من خمس سنوات ، فستبدأ في توفير المال. إذا كنت خارج المنزل لسبب ما قبل فترة الخمس سنوات ، كان دفع النقاط أكثر تكلفة من التمويل بسعر أعلى. بمعنى آخر ، بعد خمس سنوات من تاريخ سحب الرهن العقاري ، سيكون مقدار الفائدة بنسبة 7 في المائة مساوياً للمبلغ الذي دفعته بالنقاط.

بناءً على كل هذه المعلومات ، لا يمكن العثور على أفضل إجابة إلا بسؤال نفسك. إذا كنت تخطط للعيش في هذا المنزل لمدة ثلاثين عامًا ولم تتم إعادة التمويل مطلقًا ، فإن دفع النقاط هو الإجابة الصحيحة. إذا كنت تعتقد أنك ستنتقل خلال السنوات القليلة القادمة بدلاً من التمويل بدون نقاط الخصم.

حقوق النشر 2006 جيسون بي بيرتراند

ZZZZZZ