فيما يلي أهم 10 أشياء يجب مراعاتها عند التسوق للحصول على قرض منزل أو حد ائتمان أو إعادة تمويل ، من خلال LoanResources.Net:
دفعة مبدئية
السعر الثابت مقابل المعدل القابل للتعديل
أبريل
أنواع القروض
مؤهلات مبلغ القرض ، الدخل
مؤهلات مبلغ القرض والمصروفات
تاريخ التوظيف والائتمان
نقاط
قروض الرهن العقاري
أشكال قصيرة
1. دفعة مقدمة - كقاعدة عامة ، سيسعى المقرضون للحصول على مساهمة منك بحوالي 3٪ إلى 6٪ من إجمالي قيمة القرض. يمكن أن يكون هذا قابلًا للتفاوض ، وهناك العديد من حزم القروض المتاحة.
2. ثابت مقابل قابل للتعديل - أكثر منتجي القروض المتاحة للرهن العقاري شيوعًا هما معدل الفائدة الثابت مقابل السعر القابل للتعديل.
يعني المعدل الثابت أنك توافق على APR (معدل النسبة السنوية) الذي لا يتغير خلال مدة القرض ، في حين أن الرهن العقاري القابل للتعديل ، والمعروف باسم ARM ، يعني أن المعدلات والمدفوعات الشهرية يمكن أن تتغير ، وغالبًا ما تكون مرتبطة بـ سندات خزانة الحكومة الأمريكية أو أي شكل آخر من "المؤشرات" ، مع تكرار التغيير الذي يعتمد على شروط القرض.
يتضمن اتخاذ قرار بشأن الطريق الذي يجب أن تسلكه العديد من المتغيرات. نقترح أن تبدأ بفحص المنتجات ذات السعر الثابت المتاحة في السوق. إنهم الأكثر شعبية إلى حد بعيد ، ويمكن القول أنهم يتمتعون بأقل قدر من المخاطرة. بعد تقييم العديد من عروض القروض الأولية (عروض الأسعار) للرهون العقارية ذات السعر الثابت ، يمكنك بعد ذلك المغامرة في عالم ARM لمعرفة ما إذا كان أحد هذه المنتجات قد يكون مناسبًا لك. لكن ، تابع بحذر ، وافهم جميع المخاطر ، جنبًا إلى جنب مع أي فوائد محتملة.
3. APR - APR ، المعروف أكثر باسم النسبة المئوية السنوية ، ويعرف أيضًا باسم: "المعدل" ، هو أهم اعتبار يجب عليك فحصه عند البحث عن قرض. يشمل معدل الفائدة السنوية المبدأ ، والفائدة ، و "النقاط" ، والرسوم ، و PMI (تأمين الرهن العقاري) ، والتكاليف الأخرى المرتبطة بالقرض. في حين أن جميع التكاليف والشروط مهمة وتؤثر على المحصلة النهائية ، فإننا نقترح أن معدل التسوق هو نقطة انطلاق جيدة للغاية.
4. أنواع القروض: هناك العديد من منتجات القروض القياسية التي يجب البحث عنها ، بما في ذلك الرهون العقارية الثابتة لمدة 30 عامًا ، والرهون العقارية الثابتة لمدة 15 عامًا ، والرهون العقارية نصف الأسبوعية ، و ARM لمدة شهر واحد ، و ARM لمدة 5 سنوات ، والثاني الثابت ، و ARM مع مخصص للتحويل بعد 5 سنوات ، وشراء المقرضين ، والرهون العقارية المخصومة.
نعتقد أن أفضل مكان للبدء ، هو الحصول على عروض أسعار لقرض بسعر ثابت لمدة 30 عامًا ، ثم الانتقال من هناك. تنتج القروض ذات السعر الثابت لمدة 30 عامًا بشكل عام أقل مدفوعات شهرية للمنتجات ذات السعر الثابت ، وهي آمنة نسبيًا. بمجرد أن تعرف موقفك مع 30 عامًا ثابتًا ، بعد الحصول على عروض أسعار من العديد من مؤسسات الإقراض ، يمكنك عندئذٍ التفكير في إمكانية استكشاف المزيد من منتجات القروض الغريبة. في هذا المنعطف ، ستحتاج إلى استشارة من تثق بهم ، للحصول على نصائح وتعليقات جيدة وجيدة بشأن المخاطرة مقابل المكافأة.
5. مؤهلات مبلغ القرض والدخل: يمكن أن يختلف ذلك بشكل كبير حسب أنت والمُقرض والعديد من المتغيرات الأخرى. ومع ذلك ، كقاعدة عامة ، انظر إلى 2 إلى 2 ضعف دخل أسرتك الحالي ، كخط أساس لتحديد المبلغ الذي يمكنك تحمله للاقتراض.
6. مؤهلات مبلغ القرض ، المصروفات: هذه فئة واسعة أخرى تختلف من مؤسسة إقراض إلى أخرى. ومع ذلك ، هناك عاملان عامان يجب النظر إليهما ، وهما نفقات الإسكان (مثل الرهن العقاري وضرائب الممتلكات والتأمين) والديون طويلة الأجل (والتي يمكن أن تشمل بطاقات الائتمان وقروض السيارات وما إلى ذلك).
أولاً ، اجمع كل نفقاتك معًا. كقاعدة عامة ، ستريد ألا تتجاوز نفقاتك 33٪ إلى 36٪ من إجمالي دخل أسرتك.
ثانيًا ، قم بفحص نفقات السكن الخاصة بك فقط. كقاعدة عامة ، ستحتاج إلى ألا تتجاوز هذه النفقات 25٪ إلى 28٪ من إجمالي دخل أسرتك.
7. تاريخ التوظيف والائتمان: يرغب المقرضون عمومًا في إلقاء نظرة على تاريخ التوظيف الخاص بك حتى يتمكنوا من رؤية نمط من الاستقرار والدخل. يرغب المقرضون عمومًا أيضًا في إلقاء نظرة على تاريخك الائتماني ، حتى يتمكنوا من رؤية نمط الاقتراض والسداد في ماضيك. لا يجوز للمقرضين التمييز ويجب عليهم استخدام هذه المعلومات فقط لغرض النظر في قدرتك على سداد القرض. أيضًا ، تتوفر العديد من منتجات القروض لجميع أنواع العملاء ، مع خلفيات وتواريخ مالية متنوعة.
8. النقاط: النقاط هي إحدى الرسوم الأساسية المفروضة على القرض ، وهي تمثل الربح الذي حققته المؤسسة المُقرضة. تمثل النقطة الواحدة واحد بالمائة من إجمالي مبلغ القرض ، وعادة ما تكون النقاط معفاة من الضرائب (إلى جانب الفائدة المدفوعة على القرض). يتم تقسيمها إلى نوعين أساسيين:
نقاط الإنشاء - نقاط الإنشاء هي الرسوم التي يتقاضاها المُقرض ، وتمثل إجمالي أرباحه.
نقاط الخصم - غالبًا ما يتم احتساب نقاط الخصم بالاقتران مع معدل فائدة مخفض. في أخرى w