الميزانية. إنها كلمة نعرفها جميعًا. الجميع يعرف ما هي الميزانية ، أليس كذلك؟ ومع ذلك ، كم منا يقوم بالفعل بميزانية شهرية قوية ويلتزم بها؟ الحقيقة هي أن معظمنا يبدأ بحسن النوايا ، لكن النفقات غير المتوقعة تظهر وتؤدي إلى إفساد ميزانيتنا. ثم نستسلم ونعود إلى التوفيق بين مواردنا المالية ونقلق بشأن بقاء الكثير من الأشهر في نهاية المال. ومع ذلك ، إذا كنت تسعى جاهدة لإنشاء ميزانية لغرض سداد ديونك بشكل منهجي ، أو لبدء برنامج ادخار واستثمار ، فمن الأهمية بمكان وضع ميزانية عملية وواقعية.
إذا ما هي المشكلة؟ لماذا يفشل معظمنا في المهمة البسيطة المتمثلة في إنشاء ميزانية حتى نتمكن من العيش في حدود إمكانياتنا؟ الحقيقة البسيطة هي أن معظم الميزانيات لا تعمل لأنها تفشل في حساب النفقات غير المنتظمة أو المتغيرة. يعلم الجميع مقدار دفع الإيجار أو الرهن العقاري. إنه نفس المبلغ شهرًا بعد شهر. إذا كان إيجارك 1000 دولار شهريًا ، فهذا أمر "لا يحتاج إلى تفكير". وينطبق الشيء نفسه على العديد من النفقات الثابتة الأخرى ، مثل مدفوعات قروض السيارات واشتراكات تلفزيون الكابل وأقساط التأمين وما إلى ذلك. من السهل وضع ميزانية لهذه النفقات لأن المبالغ لا تتغير من شهر إلى آخر.
إلى جانب المصاريف التي هي نفس الرقم بالضبط كل شهر ، هناك أنواع عديدة من النفقات التي تختلف قليلاً من شهر إلى آخر ، ومع ذلك لا يزال لدينا فكرة جيدة عما ننفقه كل شهر. وخير مثال على ذلك هو فاتورة البقالة لدينا. لدى معظمنا صورة واضحة إلى حد ما عن المبلغ الذي ننفقه كل أسبوع في السوبر ماركت. لذا يمكننا إدخال رقم واقعي في ميزانيتنا قيد التنفيذ وألا نكون بعيدًا عن الواقع. بالتأكيد ، قد ترتفع المبالغ أو تنخفض قليلاً كل شهر ، لكننا نعرف عادةً النطاق الذي نتعامل معه. تشمل الأمثلة الأخرى لهذه الفئة فواتير الهاتف وفواتير الخدمات والبنزين (على الرغم من أن هذا بالتأكيد يبدو أنه لا يذهب إلى أي مكان إلا في هذه الأيام!).
ومع ذلك ، فإن الجاني الحقيقي في الميزانيات المضطربة هو النفقات المتغيرة أو غير المنتظمة. كم ستنفق على إصلاح السيارة خلال الـ 12 شهرًا القادمة؟ ماذا عن الفواتير الطبية؟ تكاليف صيانة المنزل؟ يبدو أن فواتير هذه الأنواع من النفقات أصابتنا خارج المجال المتبقي ، وهناك تذهب ميزانيتنا. قبل مضي وقت طويل ، سنستخدم أموال الطعام لتغطية مجموعة جديدة من الإطارات لسيارتنا ، وتنهار الميزانية بالكامل.
إذن ما هو الحل؟ لا توجد إجابة كاملة لهذه المشكلة. ولكن يمكننا الاقتراب من التقريب باستخدام الأسلوب البسيط لحساب المتوسط الشهري. ابدأ بجمع سجلات دفتر الشيكات والبيانات المصرفية وبيانات بطاقة الائتمان بقيمة 12 شهرًا. اكتب (أو أدخل في جدول بيانات) المبلغ الذي أنفقته في كل مرة ذهبت فيها أموالك نحو شيء لم يكن مصروفًا ثابتًا. قم بتجميع هذه النفقات في فئات ، مثل السيارات ، وصيانة المنزل ، والملابس ، وما إلى ذلك. لا تحاول تقسيمها كثيرًا. ما تريده هو عدد قليل من الفئات المفيدة. ثم استمر في إدراج كل من هذه النفقات ضمن الفئات ذات الصلة لمدة 12 شهرًا كاملة.
عند الانتهاء من هذا التمرين ، يجب أن تكون لديك فكرة ممتازة عن إجمالي نفقاتك السنوية لهذه النفقات المتغيرة. على سبيل المثال ، إذا جمعت جميع نفقات إصلاح السيارات أو صيانتها لهذا العام ، وكان الرقم يصل إلى 1200 دولار ، فاقسمه على 12 للحصول على نتيجة 100 دولار شهريًا في المتوسط. هذا هو المبلغ الذي تحتاج إلى السماح به في ميزانيتك الشهرية من أجل تكوين احتياطيات كافية للتعامل مع إصلاح السيارة عند ظهوره. مرة أخرى ، هذه الطريقة ليست مثالية ، لأنه قد تظهر مصاريف تتجاوز نفقاتك المقدرة ، ولكنها على الأقل تأخذ في الاعتبار تقريبًا أقرب للواقع من مجرد التخمين ، أو الأسوأ من ذلك ، تجاهل صيانة السيارات في ميزانيتك.
الحيلة هنا هي إنشاء حساب توفير منفصل لتخصيص هذه الأموال "الإضافية" جانبًا. لنفترض أن 100 دولار "إضافية" تذهب إلى حساب التوفير لمدة ستة أشهر ، وبعد ذلك تحصل على إصلاح سيارة بمبلغ 400 دولار. أنت تسحب الأموال من مدخراتك البالغة 600 دولار والتي تم إنشاؤها عمداً لهذا النوع من النفقات. بهذه الطريقة ، تقوم تلقائيًا بتخصيص مبالغ مخصصة لتغطية كل نوع من النفقات غير النظامية التي واجهتها خلال العام السابق.
يصاب معظم الناس بالصدمة عندما يقومون بإجراء هذا التحليل لمدة 12 شهرًا للمصروفات غير المنتظمة ، ويتضح على الفور سبب انهيار ميزانيتهم دائمًا. تؤدي هذه التقنية إلى الانضباط الضروري لإدراك أن الأموال "الإضافية" نادرًا ما تكون إضافية حقًا. إذا اعتقدنا أن فواتيرنا مغطاة ، وكان هناك بعض النقود التي تحرق ثغرة في جيوبنا ، فإننا نميل إلى إنفاقها على شيء ممتع. ولكن إذا علمنا أنه لا يوجد نقود متبقية حقًا ، لأننا لم نخصص بعد مبلغ الـ 100 دولار الإضافي اللازم للحفاظ على سيارتنا